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2018年“金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”活动宣传
发布时间:2018-09-19

一、活动口号

  “提升金融素养,争做金融好网民”

  “普及金融知识,追求美好生活”

  “拒绝‘校园贷’、‘现金贷’,营造健康学习环境”

  “诚信保险,保障美好生活”

  “警惕高利诱惑,远离非法集资”

二、“金融好网民”的内涵及行为指南

  (一)“金融好网民”的内涵。

  掌握基本金融知识,具备投资风险意识,传播金融好声音,树立同心圆意识、责任担当意识、依法上网意识、文明上网意识、技能提升意识、网络安全意识等新时代中国好网民意识。

  (二)“金融好网民”行为指南。

  讲诚信、守底线,不制造、不传播金融谣言,自觉抵制非法金融广告、非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷以及“校园贷”、“现金贷”等现象。

三、理财知识

      随着公民理财意识的增强,大众越来越倾向于投资来保证自身资金的保值增值。常见的个人理财工具包括股票、债券、期货、期权、贵金属、基金、信托及各类理财产品等。人们可以选择自己投资股市、债市及期货市场,也可以选择市售的合法的理财类产品。我行提示消费者,投资有风险,理财需理性。
    1.投资股市、债市、贵金属及期货期权市场,风险与收益并存,投资者需要自担风险;
    2.投资基金、信托及各类理财产品时,区分保本型和非保本型,区分收益保证性和收益非保证型。非保本型产品不保护本金安全、收益非保证型产品不保证收益率;
    3.依据个人风险承受情况,谨慎选择理财工具,购买理财类产品前,配合金融机构做好风险评估;
    4.正确区分合法与非法投资平台,选择合法、合规的投资渠道,避免个人财产遭受损失。

四、私募基金知识

      私募基金是指以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金,包括资产由基金管理人或者普通合伙人管理的以投资活动为目的设立的公司或者合伙企业。合格投资者,是指达到规定资产规模或者收入水平,并且具备相应的风险识别能力和风险承担能力、其基金份额认购金额不低于规定限额的单位和个人。私募基金主要包括私募证券投资基金、私募股权投资基金和私募创业投资基金等。

1.募集对象和方式

      私募基金只能面向特定对象募集,包括合格的机构投资者和合格的自然人投资者。禁止通过媒体、网站、短信、公告、布告、传单、会议、讲座等公开方式,以上线发展下线等公开方式,以及其他变相公开方式进行募集。

2.募集条件

      必须向投资者充分揭示投资风险,不得以任何方式承诺固定回报。依法处置私募基金损益,投资利润按照法律和约定分享,投资损失按照法律和约定分担。采取股份制公司设立的投资人数不得超过200人,采取有限责任公司、有限合伙形式设立的投资人数不得超过50人。

3.募集基金管理

      除基金合同明确约定外,私募基金应由商业银行进行托管,在托管银行开立账户,核算基金募集和基金投资,并接受托管银行监管。

4.私募基金投资

      私募证券投资基金财产的证券投资,包括买卖公开发行的股份有限公司股票、债券、基金份额,以及国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种。私募股权投资基金和私募创业投资基金的投资领域是非上市股份公司的股权投资,一般为中长期股权投资。

五、识别非法金融广告

  金融广告活动与人们的日常生活密不可分,在方便信息获取的同时,也成了滋生不法分子实施损害消费者利益行为的温床。当前非法金融活动乱象丛生,不法分子常常利用金融消费者的行为习惯,通过各种渠道投放非法金融广告,隐瞒风险、误导其购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务,甚至通过各种吸引眼球的虚假广告内容诱骗金融消费者参与非法金融活动。

  (一)如何识别非法金融广告。

  满足下列任一特征,即有非法金融广告的嫌疑:

  1.在金融广告中没有显著标明“广告”、“投资有风险,购买需谨慎”等字样的;

  2.承诺无需征信报告,只要一张身份证,即可极速放款的;

  3.对金融产品的收益、安全性等进行虚假宣传,欺骗和误导消费者,如:承诺投资理财回报高于同期贷款基准利率2倍以上、或承诺百分百保本保息的;

  4.金融广告内容的形式与实质不一致,挂着投资咨询、贷款中介、信用担保等名义发布的,实为吸收存款、发放贷款的;

  5.利用政府、监管机构、学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或形象等做推荐和证明的;

  6.宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动的。

  (二)如何正确应对非法金融广告。

  在面对纷繁复杂的互联网金融广告时,广大金融消费者要擦亮双眼,多学金融知识、做好自身预防、勤思考常警惕、及时纠错止损,增强自身风险责任意识,选择适当的金融产品和服务,远离非法金融活动,做“金融”好网民。

  1.学。金融消费者应学习了解金融基本知识,掌握常见非法金融广告的类型及识别方法,增强自身金融素养与风险责任意识,提高识别金融广告真实性、合法性的能力,谨慎作出投资决策。

  2.防。金融消费者应做好自身预防工作,始终保持警惕。根据规定,经营金融产品、发布涉及具体金融产品的广告,都应取得相应的金融业务资质,金融消费者在面对金融产品推销时,应当考察对方是否具备发行金融产品和投放广告的资质、推销人员是否具备从业资格、产品存在的具体风险等,选择正规、背景实力强、风控保障体系好的机构及平台,避免在不正规平台进行购买。

  3.思。金融消费者在购买金融产品和服务之前,应多思考、提高风险意识,要考虑金融广告中的金融产品的风险在哪里,评估自身的风险承受能力有多大,了解自身的风险偏好后再做出决策。高收益往往伴随着高风险,要冷静分析金融广告“低投入、高回报、零风险”、“快速致富”等宣传,避免盲目、冲动地进行金融交易。

      4.改。若金融消费者发现自己可能已经购买或使用了存在风险的金融产品,要及时提出质疑,通过官方渠道进行验证,并和金融机构取得联系;对于身边亲友的金融行为和习惯要经常关注,一旦发现有人参与到了非法金融活动中,要及时提醒、坚决制止;如金融诈骗行为已经发生,金融消费者的自身权利受到侵害,要第一时间报案,及时止损,如果金融机构存在过错,可向金融机构要求赔偿。

六、防范非法集资安全提示

  非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,具有很大的社会危害性。当前,非法集资案件高发,涉及众多行业领域,形势十分严峻。非法集资人打着合法的旗号经营非法的集资活动,通过欺骗、诱导等各种手段,以高利诱惑聚集消费者资金后非法占有,致使消费者很难收回资金,从而经济利益遭受损害。此外,非法集资还严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险,影响社会的稳定和谐。

  (一)如何识别非法集资。

  根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号)规定,非法集资需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体表现为:第一,未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;第二,通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;第三,承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;第四,向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  非法集资的常见手段如下:

  1.高利诱惑,承诺高额回报。

  不法分子编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使消费者血本无归,遭受严重经济损失。

  2.装点门面,编造虚假项目。

  非法集资人大多打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,通过注册合法的公司或企业掩盖其非法目的,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取消费者信任。

  3.利用媒体,虚假宣传造势。

  许多非法集资活动聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,在宣传上不惜一掷千金,虚假造势,吸引消费者参与集资。

  4.虚构名词,混淆理财概念。

  为了迷惑金融消费者,非法集资人还常常虚构新的金融名词,如“电子黄金”、“网络炒汇”等,混淆投资理财概念,使消费者在眼花缭乱的新名词前失去判断,从而掉入陷阱。

  5.精神诱骗,扩大受害群体。

  有些非法集资的参与人在自己被非法集资活动套牢后,为了获取返利或降低自身损失,不惜利用亲情、地缘等关系,编造自己获得高额回报的谎言,展开情感攻势,拉拢亲朋好友参与集资活动,使集资规模和受害群体不断扩大。

  (二)如何防范非法集资。

  识别和防范非法集资,金融消费者要做到四个“不”,从而有效保障自身合法权益,维护社会稳定和谐。

  1.对高息诱饵不动心

  金融消费者要认清非法集资的本质和危害,根据我国相关法律法规规定,非法集资属违法行为,不受法律保护,参与非法集资所形成的债务和风险自担,一旦掉入非法集资的陷阱,将极有可能给自身带来极大的利益损失。金融消费者要树立正确理财观念,提高识别能力,不要听信竹篮子也能打一筐水的神话,牢记高收益就意味着高风险,坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析、谨慎投资。

  2.对媒体宣传不盲从

  许多的非法集资活动都会在各级媒体上投放大量广告,用光鲜的企业形象吸引群众,借助媒体推波助澜迅速敛财,比如“e租宝”就曾在央视新闻联播前的黄金时段打广告,在全国范围造成恶劣影响,给参与的消费者带来极大损失。金融消费者要仔细识别媒体广告宣传的可信度,不被不法分子的自吹自擂所迷惑。

  3.对官方背景不迷信

  金融消费者在决定购买金融产品或服务之前,要通过政府网站、工商登记资料等官方途径查询相关企业是否是经国家批准的合法上市公司、是否经过法定注册、是否办理税务登记、是否具有交易资质等,正确识别非法集资活动,在面对天花乱坠的宣传时要保持理性,不盲目迷信所谓的“官方背景”。

  4.对熟人热心不轻信

对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要审慎决策,多查多看,正确识别非法集资活动,尽量通过银行保险机构等正规金融服务渠道,查询、购买正规理财或保险产品,避免上当受骗、掉入非法集资的陷阱。

 

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